Publicado el 20 de octubre de 2026
Seguro obligatorio de auto en Panamá: qué cubre, límites y qué no cubre
En Panamá todo propietario de un vehículo a motor debe tener un seguro obligatorio básico de accidentes de tránsito. Es la póliza mínima para circular, pero muchas personas no saben exactamente qué cubre, hasta cuánto paga y qué queda por su cuenta. Aquí lo resumimos con base en las leyes vigentes.
¿Qué ley lo exige?
La Ley 68 de 13 de diciembre de 2016 establece que los propietarios de vehículos a motor y de unidades de arrastre están obligados a contratar y mantener vigente un seguro obligatorio básico de accidentes de tránsito, con los montos mínimos que fija el Reglamento de Tránsito Vehicular (artículo 2). Esa ley fue modificada en un artículo por la Ley 26 de 2018.
Además, la Ley 320 de 24 de agosto de 2022 reformó el artículo 52-C de la Ley 14 de 1993: la póliza debe estar plenamente vigente en todo momento, y la que se presente al sacar el revisado (Certificado de Inspección Vehicular) o comprar la placa debe tener por lo menos 90 días de vigencia.
¿Hasta cuánto cubre? Los límites mínimos
Las pólizas de seguro obligatorio aprobadas por la Superintendencia de Seguros y Reaseguros de Panamá recogen los límites del artículo 236 del Reglamento de Tránsito:
| Cobertura (a terceros) | Límite mínimo |
|---|---|
| Lesiones corporales | B/.5,000 por persona y B/.10,000 por accidente |
| Daños a la propiedad ajena | B/.5,000 por accidente |
Son mínimos. Usted puede contratar límites más altos; en un accidente grave, lo que exceda el límite de su póliza puede terminar pagándolo el responsable.
Qué protege y qué no
El seguro obligatorio es un seguro de responsabilidad civil frente a terceros: responde por las lesiones y los daños que su vehículo cause a otras personas o a sus bienes, hasta los límites anteriores.
- No cubre los daños de su propio auto. Para eso se necesita una cobertura completa (colisión y vuelco, comprensivo), según la póliza.
- No reemplaza un seguro de salud o de accidentes personales para usted como conductor; algunos planes agregan beneficios para el conductor y los pasajeros, pero dependen del plan.
Protecciones para el tercero afectado
La Ley 68 de 2016 incluye reglas pensadas para que el afectado cobre. Según su artículo 6, la póliza obligatoria no debe:
- establecer exclusiones o limitaciones de cobertura oponibles al tercero afectado;
- condicionar el pago al tercero a que se pague un deducible;
- exigir que el contratante presente el reclamo como condición previa para indemnizar;
- rechazar el reclamo porque el conductor responsable no portaba la licencia.
El artículo 5 añade que estas pólizas incluyen los daños y lesiones a terceros aun cuando el conductor tuviera aliento alcohólico o estuviera bajo efectos de sustancias. Eso protege al afectado; no libera al conductor de las sanciones ni de su responsabilidad. El artículo 3 recuerda que el conductor responsable debe responder por los daños causados.
¿Qué pasa si circulo sin póliza vigente?
La Ley 320 de 2022 dispone que a quien transite o sufra un accidente sin el seguro obligatorio plenamente vigente se le retendrá la licencia de conducir hasta que presente su póliza, sin perjuicio de otras sanciones del Reglamento de Tránsito. Y si causó lesiones o daños a terceros, se le pueden retener la licencia y el vehículo hasta que cubra los daños ocasionados, con los gastos de retención y custodia a su cargo.
Al vender o comprar un auto
Para traspasar un vehículo se presenta, entre otros documentos, una póliza de seguro vigente. Con el traspaso, la póliza del vendedor deja de surtir efecto y la aseguradora le devuelve la prima no devengada dentro de los diez días hábiles siguientes a su reclamo (Ley 68 de 2016, artículo 4).
¿Solo el obligatorio o cobertura completa?
Depende del valor de su auto, de si lo financió (el banco suele exigir cobertura completa) y de cuánto podría pagar de su bolsillo ante un choque o un robo. Lo práctico es comparar ambas opciones con sus datos reales: prima, deducible y límites. Cotice su seguro de auto aquí y le enviamos hasta 3 opciones por WhatsApp.
Preguntas frecuentes
¿Cuáles son los límites del seguro obligatorio de auto en Panamá?
Lesiones corporales a terceros: B/.5,000 por persona y B/.10,000 por accidente. Daños a la propiedad ajena: B/.5,000 por accidente (art. 236 del Reglamento de Tránsito).
¿El seguro obligatorio cubre mi propio carro?
No. Cubre a terceros. Los daños a su vehículo requieren una cobertura completa, según la póliza.
¿Qué vigencia debe tener la póliza para sacar el revisado?
Por lo menos 90 días, según el artículo 52-C de la Ley 14 de 1993, reformado por la Ley 320 de 2022.
Fuentes
- Ley 68 de 13 de diciembre de 2016 (Gaceta Oficial 28177-B), Asamblea Nacional
- Ley 320 de 24 de agosto de 2022 (Gaceta Oficial 29606-B)
- Póliza de seguro obligatorio básico de accidentes de tránsito, límites del art. 236 del Reglamento de Tránsito (General de Seguros, 2025)
- SSRP, Leyes y decretos (Ley 68 de 2016 y Ley 26 de 2018)
Artículo informativo; no sustituye la lectura de su póliza ni asesoría legal. La información de este sitio es orientativa y no constituye una oferta de seguro. Toda cotización está sujeta a la evaluación (suscripción) y aprobación de la aseguradora, que decide la aceptación del riesgo, la prima, los deducibles y las condiciones. Las coberturas y exclusiones son las que indique la póliza y sus condiciones generales y particulares aprobadas por la SSRP.